Como ya sabrá, Bitcoin y las criptomonedas son lo opuesto al dinero tradicional. Excepto que no siempre es así. Varios gobiernos e instituciones financieras centralizadas de todo el mundo están muy interesados en la tecnología detrás de las criptomonedas. Es por eso que están investigando o desarrollando directamente una cosa. denominadas CBDC: Monedas digitales del banco central.
Según un informe del Banco de Pagos Internacionales (BPI, 2018), este tipo de activo es “un pasivo del banco central, denominado en una unidad de cuenta existente, que sirve tanto como medio de cambio como depósito de valor”. En otras palabras, son muy similares a CRIPTOMONEDAS, pero están centralizados y totalmente controlados por el emisor (el banco central).
Ahora, como se describe en un informe más reciente del BPI (2020), Las CBDC deben seguir algunos principios básicos: “(I) un banco central no debe comprometer la estabilidad monetaria o financiera emitiendo una CBDC; (ii) una CBDC debería coexistir con las formas de dinero existentes y complementarlas; y (iii) una CBDC debe promover la innovación y la eficiencia ”.
Entonces, nuevamente en otras palabras, son como monedas estables emitidos por los bancos centrales. Estarían vinculados a la moneda nacional e incluirían reglas contra el lavado de dinero (AML) y todos los controles oficiales. Y, por ahora, la mayoría de ellos son solo teóricos.
¿Por qué CBDC?
Una encuesta realizada por el BPI (2020) mostró que alrededor del 80% de los bancos centrales de todo el mundo ya se dedican a la investigación o el desarrollo de CBDC. La razón es simple: este tipo de activo podría ser más útil para los pagos que los medios tradicionales de su moneda (es decir, efectivo y transferencias electrónicas).
Para el BIS, a CBDC proporcionaría acceso continuo al dinero del banco central, resiliencia operativa, diversidad de pagos, inclusión financiera, transferencias fiscales más fáciles, cierto nivel de privacidad y, quizás la característica más importante, pagos transfronterizos más fáciles. Tecnología blockchain podría hacer que este procedimiento ahora complejo sea más barato y más rápido.
Por supuesto, hacer remesas con Bitcoin y otras criptomonedas sigue siendo una alternativa más fácil y rápida a los métodos tradicionales actuales. Entonces, los bancos centrales planean aprovechar los beneficios de las criptomonedas sin lo que consideran sus inconvenientes. O, básicamente, sin descentralización y el mismo nivel de anonimato.
CBDC vs criptomonedas descentralizadas
La infraestructura técnica de cada CBDC es algo bastante pendiente de desarrollo en la mayoría de los casos. Sin embargo, la gran diferencia entre las CBDC y las criptomonedas descentralizadas radica en su filosofía.
Bitcoin y la mayoría de las criptomonedas fueron creadas por cypherpunks, lo que significa activistas que utilizan tecnologías que mejoran la privacidad para lograr cambios financieros, sociales y políticos. Bitcoin es, de hecho, una forma de recuperar el poder del dinero de las instituciones centrales. No se puede controlar, censurar ni limitar de ninguna manera. Esto ha sido demostrado por casos como Nigeria.
Eric Hughes describe este objetivo en el Manifiesto de Cypherpunk:
“La privacidad es necesaria para una sociedad abierta en la era electrónica (…) No podemos esperar que los gobiernos, las corporaciones u otras organizaciones grandes sin rostro nos otorguen privacidad a partir de su beneficencia. Les conviene hablar de nosotros, y debemos esperar que hablen (…) Debemos defender nuestra propia privacidad si esperamos tener alguna. Debemos unirnos y crear sistemas que permitan que se realicen transacciones anónimas ".
Por otro lado, las CBDC pretenden utilizar la misma tecnología para establecer controles sobre el dinero y mantener intacto el sistema financiero actual. Los requisitos y reglas de uso, los montos límite, la identificación obligatoria con documentos oficiales e incluso una mayor vigilancia de las actividades financieras son cosas que se pueden esperar de estas monedas. También se incluyen la censura y el poder de veto.
Sin embargo, el principal atractivo de las CBDC sería la capa de confianza agregada al proceso. Si algo sale mal, el banco central debería ser responsable de sus acciones.
Pioneros de CBDC
De los bancos centrales interesados en el 80%, podemos mencionar algunos pioneros en la carrera. El primero es probablemente las Bahamas con su Sand Dollar, en desarrollo desde 2019 y ya en circulación desde octubre de 2020. El principal objetivo de su creación fue incluir en el sistema financiero las islas más distantes del archipiélago.
Ahora, como describen en el página web oficial, "Sand Dollar permite una mayor flexibilidad y accesibilidad para los residentes que desean participar en servicios financieros a través de una aplicación de teléfono móvil (iOS y Android) o usando una tarjeta de pago física para acceder a una billetera digital".
China sigue de cerca la carrera con su DC / EP (yuan digital), anunció a principios de 2016. No tenían prisa hasta 2019, cuando se anunció al público la moneda estable de Facebook, Libra (ahora Diem). China temió entonces por su soberanía monetaria, por lo que se retomó el desarrollo DC / EP.
El Banco Popular de China (PBOC) actualmente está realizando pruebas piloto del mundo real con su CBDC. Este marzo, alrededor de 200.000 personas recibirían 40 millones de yuanes digitales ($6.2m) en una lotería del gobierno local. El objetivo principal es probar el uso de la moneda digital, mientras que la fecha de lanzamiento oficial esta planeado para el próximo año.
Otro pioneros notables son el Banco Central del Caribe Oriental (DXCD, 2020), Suecia (e-krona, proyecto piloto hasta 2022) e Islas Marshall (SOV). La Unión Europea también está desarrollando un euro digital, que vendrá en unos cuatro años. Igualmente, Rusia quiere desarrollar un rublo digital y está preparando un piloto para finales de 2021.
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