Como você já deve saber, Bitcoin e criptomoedas são o oposto do dinheiro tradicional. Exceto que nem sempre é assim. Vários governos e instituições financeiras centralizadas em todo o mundo estão muito interessados na tecnologia por trás dos criptomoedas. É por isso que eles estão pesquisando ou desenvolvendo diretamente algo apelidados de CBDCs: Moedas Digitais do Banco Central.

De acordo com um relatório do Bank of International Settlements (BIS, 2018), esse tipo de ativo é “um passivo do banco central, denominado em uma unidade de conta existente, que serve tanto como meio de troca quanto como reserva de valor”. Em outras palavras, eles são muito semelhantes a criptomoedas, mas são centralizados e totalmente controlados pelo emissor (o banco central).

Agora, conforme descrito em um relatório mais recente do BIS (2020), Os CBDCs devem seguir alguns princípios básicos: “(I) um banco central não deve comprometer a estabilidade monetária ou financeira emitindo um CBDC; (ii) um CBDC precisaria coexistir e complementar as formas existentes de dinheiro; e (iii) um CBDC deve promover inovação e eficiência ”.

Então, novamente em outras palavras, eles são como stablecoins emitidos pelos bancos centrais. Eles seriam indexados à moeda nacional e incluiriam regras de combate à lavagem de dinheiro (AML) e todos os controles oficiais. E, por enquanto, a maioria deles são apenas teóricos.

Por que CBDCs?

Uma pesquisa realizada pelo BIS (2020) mostrou que cerca de 80% de bancos centrais em todo o mundo já estão engajados na pesquisa ou desenvolvimento de CBDCs. A razão é simples: este tipo de ativo pode ser mais útil para pagamentos do que os meios tradicionais de sua moeda (ou seja, dinheiro e transferências eletrônicas).

Para o BIS, uma CBDC forneceria acesso contínuo ao dinheiro do banco central, resiliência operacional, diversidade de pagamentos, inclusão financeira, transferências fiscais mais fáceis, algum nível de privacidade e, talvez a característica mais importante, pagamentos internacionais mais fáceis. Tecnologia Blockchain poderia tornar este procedimento agora complexo mais barato e rápido.

É claro, fazendo remessas com Bitcoin e outros cryptos ainda é uma alternativa mais fácil e rápida aos métodos tradicionais atuais. Portanto, os bancos centrais estão planejando tirar proveito dos benefícios das criptomoedas sem o que consideram ser suas desvantagens. Ou, basicamente, sem descentralização e com o mesmo nível de anonimato.

CBDCs vs criptomoedas descentralizadas

A infraestrutura técnica para cada CBDC é algo bastante pendente de desenvolvimento na maioria dos casos. No entanto, a grande diferença entre CBDCs e criptomoedas descentralizadas está em sua filosofia.

Bitcoin e a maioria dos cryptos foi criada por cypherpunks, o que significa ativistas que usam tecnologias que aumentam a privacidade para alcançar mudanças financeiras, sociais e políticas. O Bitcoin é, de fato, uma forma de recuperar o poder do dinheiro das instituições centrais. Não pode ser controlado, censurado ou limitado de forma alguma. Isso foi demonstrado por casos como a Nigéria.

Bitcoin foi proibido na Nigéria porque ajudou a financiar os manifestantes. Imagem de Kaizenify / Wikimedia Commons

Eric Hughes descreve esse objetivo no Manifesto de Cypherpunk:

“A privacidade é necessária para uma sociedade aberta na era eletrônica (...) Não podemos esperar que governos, corporações ou outras organizações grandes e sem rosto nos garantam privacidade em benefício de sua beneficência. É vantajoso para eles falar de nós, e devemos esperar que falem (...) Devemos defender nossa própria privacidade, se esperamos tê-la. Devemos nos unir e criar sistemas que permitam que transações anônimas ocorram. ”

Por outro lado, os CBDCs pretendem usar a mesma tecnologia para estabelecer controles sobre o dinheiro e manter intacto o sistema financeiro atual. Requisitos e regras de uso, limites de valores, identificação obrigatória com documentos oficiais e ainda mais vigilância sobre as atividades financeiras são coisas que você pode esperar dessas moedas. A censura e o poder de veto também estão incluídos.

No entanto, a principal atração dos CBDCs seria a camada de confiança adicionada ao processo. Se algo der errado, o banco central precisará ser responsável por suas ações.

Pioneiros CBDCs

Desses bancos centrais interessados em 80%, podemos citar alguns pioneiros na corrida. O primeiro é provavelmente as Bahamas com seu dólar de areia, em desenvolvimento desde 2019 e já em circulação desde outubro de 2020. O principal objetivo da sua criação foi incluir no sistema financeiro as ilhas mais distantes do arquipélago.

Agora, como eles descrevem no página oficial, “Sand Dollar permite maior flexibilidade e acessibilidade para residentes que desejam participar de serviços financeiros por meio de um aplicativo de telefone móvel (iOS e Android) ou usando um cartão de pagamento físico para acessar uma carteira digital.”

A China segue acirrada na corrida com seu DC / EP (yuan digital), anunciado no início de 2016. Eles não estavam com pressa até 2019, quando o stablecoin do Facebook, Libra (agora Diem), foi anunciado ao público. A China então temeu por sua soberania monetária, portanto, o desenvolvimento DC / EP foi retomado.

O Banco Popular da China (PBOC) está atualmente fazendo pilotos do mundo real com seu CBDC. Março deste ano, cerca de 200.000 pessoas receberiam 40 milhões de yuans digitais ($6.2m) em uma loteria do governo local. O objetivo principal é testar o uso da moeda digital, enquanto a data oficial de lançamento é planejado para o próximo ano.

Outro pioneiros notáveis são o Banco Central do Caribe Oriental (DXCD, 2020), a Suécia (e-krona, projeto piloto até 2022) e as Ilhas Marshall (SOV) A União Europeia também está desenvolvendo um euro digital, que viria em cerca de quatro anos. Da mesma maneira, Rússia quer desenvolver um rublo digital e está preparando um piloto para o final de 2021.


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I'm a literature professional in the crypto world since 2016. It doesn't sound very compatible, but I've been learning and teaching about blockchain and cryptos for international portals since then. After hundreds of articles and diverse content about the topic, now you can find me here on Alfacash, working for more decentralization.

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