Como você já deve saber, Bitcoin e criptomoedas são o oposto do dinheiro tradicional. Exceto que nem sempre é assim. Vários governos e instituições financeiras centralizadas em todo o mundo estão muito interessados na tecnologia por trás dos criptomoedas. É por isso que eles estão pesquisando ou desenvolvendo diretamente algo apelidados de CBDCs: Moedas Digitais do Banco Central.
De acordo com um relatório do Bank of International Settlements (BIS, 2018), esse tipo de ativo é “um passivo do banco central, denominado em uma unidade de conta existente, que serve tanto como meio de troca quanto como reserva de valor”. Em outras palavras, eles são muito semelhantes a criptomoedas, mas são centralizados e totalmente controlados pelo emissor (o banco central).
Agora, conforme descrito em um relatório mais recente do BIS (2020), Os CBDCs devem seguir alguns princípios básicos: “(I) um banco central não deve comprometer a estabilidade monetária ou financeira emitindo um CBDC; (ii) um CBDC precisaria coexistir e complementar as formas existentes de dinheiro; e (iii) um CBDC deve promover inovação e eficiência ”.
Então, novamente em outras palavras, eles são como stablecoins emitidos pelos bancos centrais. Eles seriam indexados à moeda nacional e incluiriam regras de combate à lavagem de dinheiro (AML) e todos os controles oficiais. E, por enquanto, a maioria deles são apenas teóricos.
Por que CBDCs?
Uma pesquisa realizada pelo BIS (2020) mostrou que cerca de 80% de bancos centrais em todo o mundo já estão engajados na pesquisa ou desenvolvimento de CBDCs. A razão é simples: este tipo de ativo pode ser mais útil para pagamentos do que os meios tradicionais de sua moeda (ou seja, dinheiro e transferências eletrônicas).
Para o BIS, uma CBDC forneceria acesso contínuo ao dinheiro do banco central, resiliência operacional, diversidade de pagamentos, inclusão financeira, transferências fiscais mais fáceis, algum nível de privacidade e, talvez a característica mais importante, pagamentos internacionais mais fáceis. Tecnologia Blockchain poderia tornar este procedimento agora complexo mais barato e rápido.
É claro, fazendo remessas com Bitcoin e outros cryptos ainda é uma alternativa mais fácil e rápida aos métodos tradicionais atuais. Portanto, os bancos centrais estão planejando tirar proveito dos benefícios das criptomoedas sem o que consideram ser suas desvantagens. Ou, basicamente, sem descentralização e com o mesmo nível de anonimato.
CBDCs vs criptomoedas descentralizadas
A infraestrutura técnica para cada CBDC é algo bastante pendente de desenvolvimento na maioria dos casos. No entanto, a grande diferença entre CBDCs e criptomoedas descentralizadas está em sua filosofia.
Bitcoin e a maioria dos cryptos foi criada por cypherpunks, o que significa ativistas que usam tecnologias que aumentam a privacidade para alcançar mudanças financeiras, sociais e políticas. O Bitcoin é, de fato, uma forma de recuperar o poder do dinheiro das instituições centrais. Não pode ser controlado, censurado ou limitado de forma alguma. Isso foi demonstrado por casos como a Nigéria.
Eric Hughes descreve esse objetivo no Manifesto de Cypherpunk:
“A privacidade é necessária para uma sociedade aberta na era eletrônica (...) Não podemos esperar que governos, corporações ou outras organizações grandes e sem rosto nos garantam privacidade em benefício de sua beneficência. É vantajoso para eles falar de nós, e devemos esperar que falem (...) Devemos defender nossa própria privacidade, se esperamos tê-la. Devemos nos unir e criar sistemas que permitam que transações anônimas ocorram. ”
Por outro lado, os CBDCs pretendem usar a mesma tecnologia para estabelecer controles sobre o dinheiro e manter intacto o sistema financeiro atual. Requisitos e regras de uso, limites de valores, identificação obrigatória com documentos oficiais e ainda mais vigilância sobre as atividades financeiras são coisas que você pode esperar dessas moedas. A censura e o poder de veto também estão incluídos.
No entanto, a principal atração dos CBDCs seria a camada de confiança adicionada ao processo. Se algo der errado, o banco central precisará ser responsável por suas ações.
Pioneiros CBDCs
Desses bancos centrais interessados em 80%, podemos citar alguns pioneiros na corrida. O primeiro é provavelmente as Bahamas com seu dólar de areia, em desenvolvimento desde 2019 e já em circulação desde outubro de 2020. O principal objetivo da sua criação foi incluir no sistema financeiro as ilhas mais distantes do arquipélago.
Agora, como eles descrevem no página oficial, “Sand Dollar permite maior flexibilidade e acessibilidade para residentes que desejam participar de serviços financeiros por meio de um aplicativo de telefone móvel (iOS e Android) ou usando um cartão de pagamento físico para acessar uma carteira digital.”
A China segue acirrada na corrida com seu DC / EP (yuan digital), anunciado no início de 2016. Eles não estavam com pressa até 2019, quando o stablecoin do Facebook, Libra (agora Diem), foi anunciado ao público. A China então temeu por sua soberania monetária, portanto, o desenvolvimento DC / EP foi retomado.
O Banco Popular da China (PBOC) está atualmente fazendo pilotos do mundo real com seu CBDC. Março deste ano, cerca de 200.000 pessoas receberiam 40 milhões de yuans digitais ($6.2m) em uma loteria do governo local. O objetivo principal é testar o uso da moeda digital, enquanto a data oficial de lançamento é planejado para o próximo ano.
Outro pioneiros notáveis são o Banco Central do Caribe Oriental (DXCD, 2020), a Suécia (e-krona, projeto piloto até 2022) e as Ilhas Marshall (SOV) A União Europeia também está desenvolvendo um euro digital, que viria em cerca de quatro anos. Da mesma maneira, Rússia quer desenvolver um rublo digital e está preparando um piloto para o final de 2021.
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